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“第三方支付”创新步伐决定产业空间

 2012-09-03 09:29:41 来源:转载 浏览量:0
  自去年5月央行发放首批牌照以来,第三方支付行业门槛逐渐降低,支付模式日趋明朗,价格战则愈演愈烈,行业格局分化明显。

  央行发布的第三方支付业务许可证累计已有5批、近200张。易观国际分析认为,一年多来,各类第三方支付企业立足自身特点,业务的发展模式已逐渐清晰,差异化特征明显。

  据统计,这些差异化的模式主要有:以互联网支付为主的第三方支付企业。依托互联网发展支付业务,提供账户支付、网关支付和一体化的支付解决方案,代表企业有支付宝、汇付天下、快钱,这是目前整个第三方支付行业里最为活跃的企业群体。

  其次,以移动支付业务为主的企业。依托手机等移动终端,为广大用户提供基于移动互联网和近场通讯技术的支付服务。移动支付是目前许多第三方支付企业争相进入的领域。

  传统银行卡收单企业也十分活跃。他们通过向商家布放POS终端,为商户和个人用户提供银行卡刷卡服务为主营业务,代表企业有银联商务、通联支付等。

  此外,提供预付卡发行与受理业务的预付卡企业也值得关注,比如北京商福通、深圳壹卡会等。

  易观国际发布的数据报告显示,今年第二季度中国第三方互联网支付市场交易规模达到9456.6亿元人民币,环比增长23%,同比增长105.1%。

  “后牌照时代”如何突破同质化?

  虽然拿到“准生证”时间不长,但第三方支付行业的同质化竞争已日益显得明显,尤其是在互联网支付领域。易观国际分析师张萌认为,目前第三方支付企业最常见的竞争手段就是价格战,整个行业的利润不断压缩,目前盈利情况并不乐观。目前国内支付企业主要还是通过提供服务向商家收取服务费,而且支付费率偏低,这种情况在短时间内不会有太大改变。

  “牌照不再是稀缺资源,靠发牌照来进行行业洗牌并不成立,最终决定公司未来的还是创新和市场开拓能力。仅依靠简单支付解决方案的企业将难以避免价格战。”汇付天下总裁周晔说。

  支付行业是薄利行业,规模达不到一定程度就很难盈利。周晔介绍说,最初筛选行业的标准,一是必须有超过1千亿元的规模,二是行业信息化已完成。参照这两个标准,汇付天下2006年首先选择航空业,在两年内帮助将国内客票的电子交易率从5%提升到35%;2010年,又成为业内首家获得基金业务支付许可的公司,目前已经积累了150万用户,对接46家基金公司和32家银行;去年,又进入移动支付市场。

  汇付天下把重心转向城镇和小微企业市场,并在今年年内实现对全国省会城市的全覆盖。周晔认为,在三四线城镇的金融支付服务市场,真正有用的将是POS机和各类智能终端。

  “面对激烈的市场竞争,第三方支付企业必将以产品和服务创新来避免同质化,行业发展也将从单一的模式逐渐走向创新、多元化的模式。”财付通相关负责人说。

  美国企业在上世纪60~80年代基本上完成了POS机收单的产业化之路;从上世纪80年代到本世纪初,又发展了互联网支付;这几年又大量投入移动支付。而从2000年以来,中国的企业在很短的时间里便同时在这三个领域快速“掘进”。

  中国第三方支付业潜力巨大。比如,传统的POS机收单业务,在美国已是夕阳产业,但目前中国市场年均复合增长率依然超过50%。至于新兴的移动支付,据央行数据,2011年底我国移动支付客户数达1.45亿户,比2010年增加近六成。德勤近期发布报告称,预计至2015年,移动支付将成为中国主流的支付手段。

  产业空间有多大,决定于创新步伐有多远。中国第三方支付产业的演进,无一不是创新驱动,既包括技术创新、商业模式创新,又包括监管层面的制度创新。“创新推动着行业的高速发展。”周晔表示。

  财付通相关负责人认为,第三方支付未来的创新服务会更加趋于纵深,针对个人用户和企业客户的多种创新服务将会更加丰富,覆盖的行业也将更为广阔。

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