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社会组织积极破解小微企业融资难

 2012-07-19 10:24:51 来源:转载 浏览量:4
       北京市银行业协会高度重视小微企业金融服务,近期以小企业贷款专业委员会为平台,开展了若干改善小微企业融资难的行业活动,包括推动政策宣讲工作,引导会员单位落实小微企业金融服务政策;推动小微企业金融服务宣传;组织会员单位开展小微企业信息交流与业务培训;促进会员单位与小微企业沟通合作;引导小微企业金融服务产品创新等,并荣膺中国银监会颁发的2011年度小微企业金融服务先进单位奖项。

  为解决小微企业融资难的问题,北京地区各家商业银行一直致力于改进服务、创新产品,积极开拓小微企业金融业务。作为会员包括在京营业的中外资银行的北京市银行业协会,在推动小微企业金融业务发展中也发挥了重要的作用。

  据北京市银行业协会提供的资料介绍,协会“高度重视小微企业金融服务,于2008年成立了小企业贷款专业委员会,以"贯彻国家大力扶持中小企业的战略导向,解决小企业普遍存在的融资难问题,促进北京市银行业小企业信贷业务的健康快速发展"为宗旨,积极发挥引导和支持作用”。目前,小企业贷款专业委员会有成员单位31家,主任行为北京银行(601169,股吧),副主任行为工商银行北京市分行、农业银行北京市分行、建设银行北京市分行、交通银行北京市分行。

  “成立委员会的目的,一是将会员银行的小微企业业务条线统一组织起来,以监管政策为导向,共同研究业务发展中的各种问题另一方面是促进会员银行间的交流与合作,推广业内最佳实践。”李阳介绍。

  “改进小型微型企业金融服务,是国务院、银监会的明确要求,我们必须有思考、有实践、努力见成效。小微企业融资难,主要难题是什么?协会能做什么?我们首先从这两个方面破题。”

  “小微企业基础弱、小而散,银企信息不通畅、不系统是融资的一大阻隔,必须首先开辟信息通道,集成信息,让银行了解小微企业,小微企业了解银行。于是我们启动了"牵手工程"。”李阳解释道。

  “A to A”是北京市银行业协会促进改善会员银行小微企业金融服务的一项创新。

  “从前没有到协会工作时,我真不知道如今居然有这么多协会、商会,北京市的市级、区级社会团体大约有3000多个,大大小小,各种行业,有的是带有官方背景的行业协会,有些则纯粹是自发的民间组织。但不管是什么样的协会、商会,都是以促进本行业、本组织群体的发展为最终目标,是从行业的整体利益和长远利益出发。”

  “于是,我们想到,可以通过银行业协会同各行业协会联系协调,实现行业对接,促进银行同小微企业间的对各自行业业务实践和主要关注问题的理解,从而改善银行业小微企业服务水准。这种做法,我们称之为"A to A",即"协会对协会"(association to association的英文缩写),协会和协会牵手。”李阳介绍说。

  一个成功案例是银行业协会同北京影视动漫协会的沟通和合作。

  “我们找到这个协会,请他们帮助汇总他们的会员希望了解银行的哪些问题,我们也将我们的会员对影视动漫行业的问题汇总起来,双方交流解答。在我们看来,对方的问题都是非常基础的,显然对银行业缺乏基本的了解。当然,我们的问题也许在对方眼里也很"小儿科"。这从一个侧面说明双方之间缺乏了解与沟通。”李阳给记者描述道。

  这样的不了解,对于银行开展小微企业金融服务足以构成一个重大的障碍。李阳依然以影视动漫行业为例描述:“筹拍电影或电视剧,银行应该发放多少贷款?文化创意是个轻资产行业,缺乏通常意义上的合格抵押品,如果最终票房结果达不到预期,又如何归还贷款?”银行如果单打独斗、逐一了解,费时费力不说,而且很难得到足够的信息和知识,无法准确把握客户及其所在行业的整体情况;潜在的客户逐个了解银行众多不同的产品和服务,也面临同样的困难。“但两个行业协会的交流就不一样了,因为不存在直接的利益冲突,可以让双方增强互信交流、提高沟通效率,信息广泛共享,降低交易成本。一定程度上也解决了企业难贷款、银行贷款难的问题。”李阳说。

  北京市银行业协会提供的资料显示,2011年,协会继续探索"A to A"工作模式,进一步加强与中小企业协会、北京市影视动漫协会、北京市房产与土地估价师协会、上市公司协会、北京国际版权交易中心、小企业服务中心等机构的横向沟通合作,了解企业真实的经营状况与融资需求,建立银企对接平台,为银行业拓宽业务合作渠道。

  “当前,无论是从银监会的政策导向还是银行业自身发展的需要,小微企业金融服务都得到了银行业前所未有的高度重视。但从目前的银行业的业务实践看,银行业首先需要的是对小微企业的经营现状、存在问题、信用状况、发展前景等有一个清晰准确的了解与判断,否则所有改进服务、创新产品的努力都是事倍功半。同时,北京的企业大多以轻资产的科技创新型企业和文化创意型企业为主,无或少抵押品,因此找到能按时偿还贷款的企业尤为重要。而在银行与小微企业的信息交流和"找朋友"的过程中,行业协会所发挥的积极作用可以说是事半功倍。”李阳指出。

 

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